Alta da Selic: uma das maiores oportunidades de investimento dos últimos anos

*Entenda os reflexos do aumento da Taxa Selic para o mercado financeiro e para a vida das pessoas

*A alta da Taxa Selic é um assunto que vem aparecendo bastante nas discussões sobre economia. Afinal, ela impacta todas as taxas de juros do país. Isso vale para os valores cobrados em empréstimos, financiamentos e até para o retorno que você tem ao fazer alguma aplicação financeira.

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A cada 45 dias, a Selic é debatida em reunião do Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central. Em fevereiro de 2022, a taxa ficou definida em 10,75% ao ano, a oitava alta consecutiva. Essa é também a primeira vez que a Selic volta a atingir dois dígitos em quase cinco anos (a última vez foi em julho de 2017, quando estava a 10,25%).

A decisão de aumentar ainda mais a Selic se dá em razão da taxa funcionar como um mecanismo de controle da inflação, por parte do Banco Central. Quando ela aumenta, significa que o Banco Central está buscando desacelerar a economia, impedindo a inflação de ficar muito alta, cenário que já estamos vendo desde o ano passado. Já quando ela diminui, é sinal de que Banco Central está fazendo um movimento para estimular o consumo e aquecer a economia. Como consequência, podemos ver o aumento da inflação, mas nem sempre isso acontece. Caso a oferta e demanda estejam equilibradas, a inflação tende a não subir, mesmo com os juros em baixa.

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Mas o que a Selic significa exatamente para o mercado financeiro e para a vida das pessoas? Esse aumento torna os investimentos mais ou menos favoráveis?

A resposta depende do tipo de investimento. Quando a Selic está em alta, ficam mais atrativos os investimentos em renda fixa, que acompanham e movimentam a taxa de juros CDI (Certificado de Depósito Interbancário). É o caso dos investimentos abaixo, disponíveis em nossa cooperativa:

Poupança: o jeito mais tradicional de guardar o seu dinheiro com baixo risco, segurança e retirada quando quiser.

LCA – Letra de Crédito do Agronegócio: investimento que ajuda na diversificação da carteira com baixo risco e isenção de impostos para Pessoa Física para aumentar a sua rentabilidade.

Sicredinvest: é uma opção de investimento com remuneração pós-fixada e liquidez diária, a partir do cumprimento do prazo de carência. A rentabilidade é calculada por um percentual do CDI, definido no momento da aplicação e mantido durante todo o período da operação.

Projeções dependem também do tipo de investidor

Se você tem um perfil de investidor conservador, que busca preservar seu patrimônio e não suporta oscilações de mercado em sua carteira, o cenário favorece ainda mais o investimento em um mix de produtos de renda fixa pós-fixados. Essas opções, como, por exemplo, o Sicredinvest, oferecem liquidez e rentabilidade diferenciada.

Se o seu perfil é moderado ou arrojado, isso significa que você busca rentabilidade diferenciada no médio/longo prazo, tolerando oscilações de mercado e abrindo mão de parte da liquidez. Assim, a alta da Selic continua favorecendo um portfólio de investimentos diversificado, composto por depósitos a prazo prefixados (Sicredinvest Prefixado) e pós-fixados (Sicredinvest), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), fundos de renda fixa, fundos multimercados, fundos cambiais e fundos de ações com alocações táticas nacionais e internacionais.

Como identificar o seu perfil? Você pode acessar nosso simulador, clicando aqui, ou então no App Sicredi > Investimentos > Perfil de investidor. Conte também com a consultoria financeira do seu gerente através do WhatsApp (51) 3358.4770.

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